今年全國(guó)兩會(huì)期間，全國(guó)人大代表、中國(guó)太保戰(zhàn)略研究中心主任周燕芳就促進(jìn)年輕人參與個(gè)人養(yǎng)老金配置提交了建議，其中提及，建議調(diào)增個(gè)人養(yǎng)老金年度繳費(fèi)金額上限至20000元，以加大EET模式下稅收優(yōu)惠力度，提高稅收遞延的激勵(lì)效應(yīng)，增加對(duì)中高收入年輕群體的吸引力。

周燕芳認(rèn)為，當(dāng)前，我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)。長(zhǎng)期以來，我國(guó)養(yǎng)老體系第一支柱獨(dú)大且面臨長(zhǎng)期收支不平衡的問題，第二、三支柱的覆蓋面和發(fā)展水平不足，居民的養(yǎng)老金積累有限。中國(guó)年輕人其實(shí)也正陷入日益嚴(yán)峻的養(yǎng)老挑戰(zhàn)。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，預(yù)計(jì)到2050年，我國(guó)將全面進(jìn)入深度老齡化階段，屆時(shí)，如今30歲的年輕一代也將步入60歲的退休年齡，而60歲及以上的老年人口規(guī)模將突破5億，占總?cè)丝诒壤哌_(dá)38.8%，預(yù)計(jì)老年撫養(yǎng)比將達(dá)到53.2%。與此同時(shí)，由于社會(huì)生育意愿不強(qiáng)，少兒撫養(yǎng)比出現(xiàn)下滑，年輕人口規(guī)模逐漸萎縮，進(jìn)一步加重了社會(huì)的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)。

周燕芳認(rèn)為，在中國(guó)當(dāng)前的老齡化社會(huì)背景下，推動(dòng)年輕人群積極配置個(gè)人養(yǎng)老金顯得尤為重要?！爱?dāng)務(wù)之急是鼓勵(lì)年輕人盡早樹立個(gè)人養(yǎng)老保障意識(shí)，并開始配置個(gè)人養(yǎng)老金。通過發(fā)揮個(gè)人養(yǎng)老金長(zhǎng)期積累的優(yōu)勢(shì)，結(jié)合多樣化的養(yǎng)老投資選擇，年輕人可以為自己積累起一筆可觀的長(zhǎng)期養(yǎng)老財(cái)富。這不僅有助于減輕社會(huì)整體的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，還能確保他們?cè)谕诵莺竽軌蛳硎艿椒€(wěn)定、體面的生活?！?/p>

值得關(guān)注的是，年輕人尤其是90后雖然在個(gè)人養(yǎng)老金賬戶開戶人數(shù)上占到整體的30%，但在參與配置第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金繳存和投資時(shí)均有所顧慮，周燕芳分析，背后的主要問題體現(xiàn)在幾個(gè)方面：一是年輕人對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金不夠了解；二是年輕人長(zhǎng)期養(yǎng)老儲(chǔ)備意愿不強(qiáng)；三是稅收政策對(duì)年輕人的激勵(lì)不足；四是賬戶管理靈活性不足；五是個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品選擇專業(yè)門檻高。

對(duì)于如何促進(jìn)年輕人參與個(gè)人養(yǎng)老金配置，周燕芳提出了四方面建議：

一是加強(qiáng)個(gè)人養(yǎng)老金的宣傳，推廣養(yǎng)老金融知識(shí)，提升年輕人參與積極性。

二是加大稅收激勵(lì)，差異化設(shè)計(jì)，引導(dǎo)長(zhǎng)期參與。建議優(yōu)先對(duì)稅收優(yōu)惠激勵(lì)不足的低收入群體，尤其是繳存期超過十五年的90后年輕群體的個(gè)人養(yǎng)老金賬戶發(fā)放財(cái)政補(bǔ)貼，鼓勵(lì)低收入年輕群體配置個(gè)人養(yǎng)老金、加強(qiáng)長(zhǎng)期養(yǎng)老保障。另外，建議調(diào)增個(gè)人養(yǎng)老金年度繳費(fèi)金額上限至20000元，以加大EET模式下稅收優(yōu)惠力度，提高稅收遞延的激勵(lì)效應(yīng)，增加對(duì)中高收入年輕群體的吸引力。

三是針對(duì)年輕人差異化設(shè)計(jì)產(chǎn)品，提升個(gè)人養(yǎng)老金吸引力和靈活度。在保障資金安全和有效管控的前提下，建議增加個(gè)人養(yǎng)老金提前取出的條件，以滿足參與人在發(fā)生重大變故及特殊場(chǎng)景下的應(yīng)急資金需求。具體而言，可以考慮將本人及直系親屬的重大疾病、傷殘等特殊情況列為法定全額領(lǐng)取的條件。同時(shí)，探索將子女教育、贍養(yǎng)老人、償還債務(wù)等情形納入部分領(lǐng)取的范圍，以更好地平衡制度的剛性與靈活性，提高賬戶資金的使用效率。

四是優(yōu)化服務(wù)流程，降低個(gè)人養(yǎng)老金的選擇門檻。例如，鼓勵(lì)銀行、保險(xiǎn)、基金公司等金融機(jī)構(gòu)在提供豐富優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老金融產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)提供更多便捷可及的養(yǎng)老咨詢、養(yǎng)老金規(guī)劃的專業(yè)信息服務(wù)，降低產(chǎn)品選擇的專業(yè)門檻。在養(yǎng)老金交費(fèi)和持有期間，提供醫(yī)療、養(yǎng)老服務(wù)咨詢及綠色通道等增值服務(wù)，激勵(lì)長(zhǎng)期交費(fèi)，提升客戶黏性。