今年5月初，《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案）》向社會公開征求意見。這是自2007年1月起施行的反洗錢法將迎來首次重大修改。修訂草案中明確全面貫徹了“風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管理念，要求各反洗錢主體積極采取預(yù)防性的反洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理措施，比如建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、開展客戶盡職調(diào)查、掌握客戶受益所有人信息、完善客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、反洗錢特別預(yù)防措施等。

業(yè)內(nèi)人士表示，盡管相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整可能會給部分用戶帶來不便，但金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)監(jiān)管仍會是大勢所趨，特別是電信詐騙高發(fā)區(qū)，相關(guān)規(guī)定會相比其他地區(qū)更加嚴(yán)格。

銀行應(yīng)該如何在反詐和便利性之間達(dá)到平衡？為此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪了復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼。董希淼表示，商業(yè)銀行的確承受落實(shí)公安部門和金融管理部門反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作的巨大壓力。但銀行本身的內(nèi)部管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作還存在一些不足和問題，不同銀行做法差異很大，個別銀行忽視客戶體驗(yàn)，片面強(qiáng)調(diào)落實(shí)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作，采取過于嚴(yán)苛的賬戶管理措施，部分措施簡單粗暴，給客戶帶來諸多不便，對較多客戶造成“誤傷”。

他進(jìn)一步指出，銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以法律法規(guī)和相關(guān)制度為依據(jù)，不能超過法律法規(guī)對客戶提出額外、無理的要求，不得將公安部門備案、審核作為開立賬戶、支取現(xiàn)金的前提。同時，銀行應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，充分運(yùn)用技術(shù)手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施。如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

董希淼表示：“公安機(jī)關(guān)也應(yīng)優(yōu)化工作理念和機(jī)制，保護(hù)好公民合法權(quán)益。公安機(jī)關(guān)不應(yīng)超出法律規(guī)定干涉銀行正常業(yè)務(wù)辦理，對賬戶取現(xiàn)、限額、凍結(jié)等行為應(yīng)更加審慎。建議將凍結(jié)賬戶的權(quán)限上收到省級公安機(jī)關(guān)，并建立監(jiān)督機(jī)制。切勿以‘我是為你好’為由，隨意給公民打電話或約談，更不能隨意限制、凍結(jié)普通公民賬戶，對錯誤限制、凍結(jié)情況應(yīng)進(jìn)行賠償。同時，合理簡化解凍手續(xù)?！?/div>

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