央廣網北京12月21日消息（記者張勝坡）今年10月份，陜西省安康市的梁斌買了一輛二手新能源貨車，用于建筑垃圾清運，交車時，車輛自帶“機動車交通事故責任強制保險（以下簡稱‘交強險’）”，但沒有商業(yè)險。他聯(lián)系了多家保險公司后，卻因車輛是新能源貨車而被拒保。無奈，他讓車輛在沒有商業(yè)險的情況下上路。然而，12月5日，車輛發(fā)生事故，一名工人受傷住院至今，他墊付了十幾萬的醫(yī)療費。

梁斌的遭遇并非孤例。近日，多名新能源貨車車主向央廣網反映，他們都遇到新能源貨車投保難的問題。由于購車花費不菲，即使沒有商業(yè)險，他們也不能讓車輛閑置，只能邊拉貨邊打聽投保渠道。

為何新能源貨車車主遭遇投保難問題？記者調查發(fā)現(xiàn)，今年下半年，各大保險公司陸續(xù)收緊了新能源貨車商業(yè)險業(yè)務，主要是因為新能源貨車出險率偏高，賠付率高，導致保險公司不愿再承保新能源貨車。

針對這類問題，早在今年年初，國家金融監(jiān)管總局財險司下發(fā)的《關于切實做好新能源車險承保工作的通知》就指出，要全面排查整改，取消不合理承保限制。各財險公司要對系統(tǒng)內新能源車險承保政策和考核指標開展全面排查，不得在系統(tǒng)管控、核保政策等方面對特定新能源車型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施，調整對新能源車險設置的不合理考核目標。

為何投保屢遭拒？車主：保險公司稱商業(yè)險非強制可以不保

梁斌告訴記者，購買新能源貨車后，他先聯(lián)系了給自己燃油車上過保險的保險中介，因為對方與各大保險公司都有接觸，渠道、資源較多。但是，對方告訴他，多家保險公司都不愿承保新能源貨車。后來，他又聯(lián)系了渤海財險、華安保險等公司，均無法購買商業(yè)險。

“我聯(lián)系了十多家保險公司，每家公司都說保不了新能源貨車，說是因為這類車風險大?！绷罕笳f，有家保險公司說交強險是強制的，但商業(yè)險又沒有強制，他們可以不保。

今年年初，國家金融監(jiān)管總局財險司向各財險公司下發(fā)《關于切實做好新能源車險承保工作的通知》，旨在規(guī)范新能源車險市場，提高承保服務水平。該通知明確要求各財險公司提高政治站位，強化責任擔當，重視新能源車險承保工作，并明確了交強險不得拒保、商業(yè)險愿保盡保等原則。

然而，梁斌還沒等找到渠道購買商業(yè)險，貨車就出了事故。他介紹，當天，他雇了一位司機和工人拉貨，貨車在高速路上撞到了限高桿導致翻車，那名工人的胸部、肺部、股骨頭受傷，至今仍在住院，他已墊付十幾萬元的醫(yī)療費。

事故現(xiàn)場，梁斌的貨車撞壞限高桿后翻車（央廣網發(fā) ?受訪者供圖）

梁斌說，事后，他與同行交流發(fā)現(xiàn)，很多新能源貨車的車主都購買不了商業(yè)險，以兩類情況居多?！耙环N是新車第一年還可以參保，次年保險到期后就無法續(xù)保。另一種是買了二手車，過完戶后就無法再續(xù)保?！彼f。

四川省廣元市的新能源貨車車主陳剛表示，2023年，他花費三十多萬購買一輛新車，并花費1萬多元上了交強險和商業(yè)險。2023年12月，商業(yè)險到期后，他想再續(xù)保，被保險中介告知購買全險得2萬元左右。“這相當于我跑車2個月的收入了，太貴了，不劃算。”

他說，最終他只花費七千多元買了一項“第三者責任險”。今年，這項保險到期后，他通過保險中介詢問了華安財險、陽光保險、中國平安保險等多家保險公司，都被告知無法再單獨上“第三者責任險”。

不僅新能源貨車投保難，而且險費高。根據(jù)《新能源汽車保險市場分析報告》，2023年，新能源汽車平均保費比燃油車高出約21%，其中純電車每年保費平均比燃油車貴1687元，約為燃油車的1.8倍。

“新車的全險保費才1萬多元，跑了兩年沒出過險，保費是不是得降一些？現(xiàn)在不降反倒?jié)q了一倍，還這么難買?！标悇傉f，據(jù)他了解，很多保險公司都不再承保新能源貨車的商業(yè)險，有中介自稱能給購買商業(yè)險，但要價太高，且渠道也不是很正規(guī)。

近日，陳剛再次詢問某車險業(yè)務員能否給新能源貨車買商業(yè)險（央廣網發(fā) ?受訪者供圖）

與陳剛遭遇類似，北京順義區(qū)的車主劉強說，他去過某保險公司營業(yè)窗口，工作人員明確告訴他，新能源貨車出險率高，不能給他們保商業(yè)險，都不用計算保費。最終，他只買上了交強險。后來，他聯(lián)系了一位保險中介，對方表示商業(yè)險不是完全買不了，但保險費和服務費都會增加，初步計算需要24000元左右，這個價格與同等噸位的燃油車相比，高了15000多元。

“車子一旦出險，對于車主是不可承擔的損失，對社會也不負責任?！币晃辉诒本氖陆ㄖ暹\行業(yè)的新能源貨車車主李建說。

為何新能源貨車投保難？保險公司：賠付率高

內蒙古包頭市的車險業(yè)務員張倩說，不僅北京、內蒙古，包括江浙滬地區(qū)在內，新能源貨車購買商業(yè)險一直都很難，主要原因是愿意承保新能源貨車的保險公司原本就很少，以前這塊業(yè)務只有平安、太平洋、大地保險等少數(shù)幾家大型保險公司在做。另外，與傳統(tǒng)燃油車、新能源私家車相比，新能源貨車的保費更高，承保條件也更嚴格。

周敏是某保險公司加盟店的負責人，她表示，與燃油車相比，新能源車的維修成本更高。因為燃油車發(fā)展到今天，維修技術已經很成熟，一般燃油車出了故障，普通修理廠就可以解決，但新能源車發(fā)展時間不長，有時即使損傷很小，也得去4S店維修，甚至返廠維修，動不動就得換件，維修成本高出很多。

周敏介紹，前段時間，她處理了一單業(yè)務，一位新能源私家車車主在高速上不小心碰壞了電池，并不嚴重，商業(yè)險還賠了2萬多，而這輛車的保費只有3000多元。她說，新能源汽車主要價值在電池，一旦電池損傷，保險公司往往就得給予高額賠償。一般情況下，一塊電池即使可以修好，但礙于汽車廠家規(guī)定維修過的電池不在質保范圍，車主也會選擇換新電池，那么承擔代價的就是保險公司，有個公司光賠付一塊電池就賠了超17萬元。

李建的新車只投保了交強險，商業(yè)險被拒保（央廣網發(fā) ?受訪者供圖）

中國太平洋財產保險股份有限公司總經理曾義在2023年8月業(yè)績發(fā)布會上表示，新能源車出險率高出燃油車出險率近一倍，加上2023年汽車出行較2022年大幅提升，這種情況下新能源車險成本超過了100%，這些都對新能源車的承保成本構成了一定壓力。

周敏介紹，在車險領域，保險公司會根據(jù)內部數(shù)據(jù)實時調整政策，可能每個月甚至每天都有變化。一家保險公司可能今天還收某款車型，明天就不收了，而新能源貨車購買商業(yè)險難的問題則在今年下半年開始凸顯。

“今年上半年，我還幫一位客戶在某保險公司成功上了商業(yè)險，后來再給其他客戶上就不行了，人家直接就告訴我們這類車的評分不行，評分不行在業(yè)內是指賠付率高。前幾天我又幫一位客戶去問了幾家公司，人家一看是新能源貨車，尤其是帶商業(yè)險，直接拒保了?！敝苊粽f。

“保險公司畢竟是商業(yè)公司，也是為了掙錢，新能源貨車的商業(yè)險賠付率太高，公司覺得不盈利，自然就不愿做了?！敝苊籼寡裕瑖医鹑诒O(jiān)管總局的通知要求保險公司對新能源車商業(yè)險“愿保盡?！?，意思是保險公司要是愿意收車，就盡量承保，也意味著，保險公司也可以不承保。

難以購買商業(yè)險有何影響？銷售人員：已制約行業(yè)發(fā)展

根據(jù)新能源汽車國家監(jiān)測與管理平臺數(shù)據(jù)，2022年新能源汽車的總體保費規(guī)模約650億元，新能源車險單均保費為4139元，比燃油車單均保費高81%。

這么大的市場，又有利好政策“護航”，保險公司為何不愿意做這部分生意？張倩表示，任何一項保險業(yè)務，保險公司優(yōu)先考量的都是賠付率，即一定時間內賠款支出與保費收入的百分比，保險公司根據(jù)歷史數(shù)據(jù)評估一項業(yè)務的賠付率，以判斷是否開展或延續(xù)某項業(yè)務。以新能源貨車商業(yè)險為例，很多保險公司不愿開展這項業(yè)務，主要就是因為賠付率太高，而公司又不能把費率調太高，所以就干脆取消了這類業(yè)務。

“對我們銷售端影響也很大。很多客戶會覺得，自己買電車是為了省錢，現(xiàn)在保險這么貴，還那么難買，與其省那點錢，還不如買燃油車。”李飛從事汽車銷售已有7年，近兩年開始專注新能源貨車銷售。

據(jù)他觀察，今年10月份以后，新能源貨車商業(yè)險領域進入一個“寒冬期”。除了保費上漲、拒保公司越來越多，少數(shù)還開展這項業(yè)務的保險公司，審核也越來越嚴格。以他所在的內蒙古某地市為例，此前拿到車主的相關材料后，他們可以幫忙給車主購買商業(yè)險，現(xiàn)在保險公司會要求車主本人到場，而且不接收外省戶籍的客戶。

“很多車主不理解，覺得在這里買車，銷售人員理應幫我購買全險，現(xiàn)在連這么點問題都解決不了?！崩铒w說，新能源貨車難以購買商業(yè)險的影響已經傳導到了銷售端和汽車生產商，成了制約新能源貨車行業(yè)發(fā)展的一個阻力。

周敏表示，一些老客戶在購車前向她咨詢，她會跟客戶如實介紹市場情況，建議客戶在購車前就確認銷售商能否幫他們解決商業(yè)險，如果銷售商說只能幫忙上交強險，那就說明沒有公司愿意承保他們這款車型的商業(yè)險。有客戶權衡利弊之后，就會直接買燃油車。

李飛介紹，大部分新能源貨車的生產商鑒于這種情況，開始生產所謂“新能源貨車乘用版”，以降低上保險難度?！捌鋵?，就是在同一款車型里加幾個座位，定義成‘乘用版’，讓車看起來像是非營運貨車。但這只是打擦邊球，解決不了本質問題?！?/div>

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