近日，吉林銀行儲戶取款2萬元需在派出所報備審核的新聞引發(fā)網(wǎng)絡關(guān)注，吉林銀行對此事回復是“為了防范電信詐騙”。

儲戶取現(xiàn)與百姓生活密切相關(guān)，那么近期深圳銀行業(yè)對儲戶取現(xiàn)管理是怎樣的呢？

6月13日，南都·灣財社記者走訪部分深圳銀行網(wǎng)點了解儲戶取現(xiàn)要求，發(fā)現(xiàn)儲戶取款2萬元以下，可通過ATM機取款；取款2萬-5萬元之間，可直接到柜臺提取；但5萬元以上取款需提前跟網(wǎng)點預約，較大額度取款則需證明實際用途。但光大銀行規(guī)定2萬元以上取款需要預約，深圳農(nóng)商行規(guī)定10萬元以上取款需提前預約。若儲戶取款超過20萬元，杭州銀行要求提供用途證明，建設銀行需在手機APP上進行取款預約和審核。

避免影響儲戶取款，網(wǎng)點大額取款需預約

北京銀行、興業(yè)銀行、光大銀行在深圳的銀行網(wǎng)點工作人員均表示，規(guī)定取款5萬元以上要提前一天預約，是避免客戶臨時來網(wǎng)點取款，而柜臺出現(xiàn)現(xiàn)金不足情況，導致影響儲戶取款。儲戶在預約時留下個人信息，即可在指定時間取款。郵儲銀行深圳某網(wǎng)點負責人表示，若是郵儲銀行的儲戶，需在15點前預約次日取錢時間。

建設銀行深圳分行有關(guān)負責人接受南都·灣財社記者采訪時談到，以一線銀行工作人員親身工作經(jīng)歷為例，大多數(shù)網(wǎng)點作出5萬元取款需提前一天預約規(guī)定，是為了避免儲戶取款當日出現(xiàn)網(wǎng)點取款過多，導致網(wǎng)點儲備現(xiàn)金不足的情況，故大多數(shù)網(wǎng)點會依據(jù)實際工作情況作出有關(guān)規(guī)定。

防范金融風險發(fā)生，大額現(xiàn)金存取需加強審核

深圳農(nóng)商行某網(wǎng)點工作人員介紹，對于取款10萬元以上的儲戶，銀行會了解儲戶近期是否有大額轉(zhuǎn)賬記錄或者評估其近期交易行為，再決定取款結(jié)果，但通常都會滿足客戶要求。

對于建行取款20萬元以上需經(jīng)手機銀行預約規(guī)定，建行深圳分行有關(guān)負責人告訴南都·灣財社記者，引導客戶通過建行線上渠道辦理大額現(xiàn)金取款預約，一般不需要提供紙質(zhì)的輔助材料，由客戶申報用途，銀行評估取款用途是否合理后，再辦理取款業(yè)務，過程高效便捷。

南都·灣財社記者從深圳銀行業(yè)人士中了解到，銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)自身實際情況建立大額現(xiàn)金取款預約分級審核制度，明確客戶預約關(guān)鍵信息，并保存預約信息。預約關(guān)鍵信息應至少包含客戶賬戶名稱(姓名)、證件號碼、預約日期、預約網(wǎng)點、預約金額、預約渠道、取款用途等。銀行業(yè)金融機構(gòu)可引導客戶至少提前1天辦理大額現(xiàn)金取款預約。而客戶可通過現(xiàn)場電話及網(wǎng)絡等多種形式，也可通過相關(guān)渠道取消預約。在資料審核環(huán)節(jié)，對于大額現(xiàn)金存款或取款數(shù)額特別巨大、或有理由懷疑有異常情況的，銀行業(yè)金融機構(gòu)可視情況要求客戶簽署真實性承諾。

采寫:南都·灣財社智庫研究員 ?蘇夢茹