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近幾日來，關(guān)于“個(gè)人收款碼被禁止商用”的話題引發(fā)熱議，就在大家還在糾結(jié)之后明年3月1日起個(gè)人收款碼不能用于經(jīng)營收款，該如何在水果攤上結(jié)賬的時(shí)候，已經(jīng)有支付巨頭低調(diào)行動。11月29日，北京商報(bào)記者獨(dú)家發(fā)現(xiàn)，支付寶正在多方引流，邀請用戶將個(gè)人收款碼更換為商家收款碼。

支付寶的“跑馬圈地”之意不難窺出，但“流程極簡”的收款碼“變身”方式，也引來業(yè)內(nèi)對于識別商戶真實(shí)性和風(fēng)險(xiǎn)防控的爭議。

個(gè)人碼一步可“變身”商戶碼

11月29日，北京商報(bào)記者收到支付寶App推送的“收款碼收錢”邀請。支付寶推出“收錢有獎(jiǎng)新人禮”營銷活動，用戶只需同意支付寶收錢碼協(xié)議并參與活動，其個(gè)人收款碼便“搖身一變”為商家收款碼，完成相應(yīng)任務(wù)還可獲得最高10元紅包或紙巾套組等獎(jiǎng)品。

根據(jù)活動規(guī)則，該活動報(bào)名截止時(shí)間為2021年12月30日，活動采取邀請方式，僅收到支付寶活動邀請的商家具備活動參與資格，可以報(bào)名參加本活動。通過截圖、轉(zhuǎn)發(fā)、分享等方式獲取活動頁面、鏈接、通知的無效。

北京商報(bào)記者收到邀請鏈接后第一時(shí)間對該活動進(jìn)行了體驗(yàn)，整體操作極為簡單，僅點(diǎn)擊“同意協(xié)議并立即參與”后，就“升級”成了商戶。

協(xié)議中還標(biāo)明了相應(yīng)收費(fèi)規(guī)則，在2021年3月31日前，支付寶不收取服務(wù)費(fèi)；不過后續(xù)支付寶有權(quán)對收費(fèi)規(guī)則、商家服務(wù)規(guī)則等予以調(diào)整，具體以支付寶頁面展示為準(zhǔn)。

很明顯，這是支付寶針對商戶推出的營銷活動，但北京商報(bào)記者作為個(gè)人用戶，并未申請成為商家，為何也會推送這一邀請？此外，僅僅點(diǎn)擊同意協(xié)議，就簽約成了支付寶商戶，這一操作是何考慮？

對于支付寶此次營銷活動，北京商報(bào)記者向?qū)Ψ竭M(jìn)行采訪。對此，支付寶回應(yīng)稱，“這是支付寶收錢碼例行的一個(gè)營銷推廣活動。支付寶收錢碼主要用于中小商家的線下消費(fèi)收款”。

另對服務(wù)費(fèi)用一事，支付寶表態(tài)，為幫助中小商家降低成本，支付寶收錢碼自推出至今，提現(xiàn)一直免費(fèi)。

便利了用戶，

犧牲了安全？

近幾日來，關(guān)于“個(gè)人收款碼被禁止商用”的話題熱度居高不下，在業(yè)內(nèi)看來，支付寶低調(diào)營銷引流或正與此有關(guān)。

支付寶的“跑馬圈地”之意不難窺出。記者發(fā)現(xiàn)，除了“收錢有獎(jiǎng)”營銷外，目前支付寶還推出了官方收錢碼特惠專享活動，同樣鼓勵(lì)用戶申請商家收款碼；此外，記者還在個(gè)人收款碼頁面發(fā)現(xiàn)，支付寶也在推廣，試圖將個(gè)人收款碼引流至商家收款碼。

一鍵“升級”為商戶碼，在操作上確實(shí)給用戶省去了不少麻煩，但在業(yè)內(nèi)看來，便利用戶的另一面，難免也存在相應(yīng)的安全隱患。

其中，用戶個(gè)人收款碼無需身份識別，也不用提交經(jīng)營材料，僅需一步就可“變身”商戶碼，那機(jī)構(gòu)如何對商戶進(jìn)行識別？又該如何防控風(fēng)險(xiǎn)？

對此，北京商報(bào)記者向支付寶方面采訪，但截至發(fā)稿未收到相應(yīng)回復(fù)。不過，記者注意到，在申請成為商家后，可在設(shè)置頁面補(bǔ)全店鋪名稱、主營類型、營業(yè)執(zhí)照等商家信息。

此外，北京商報(bào)記者在申請成為商戶，并簽約商戶收款碼的過程中，并未收到支付寶相關(guān)商戶身份審核，也未有人工或智能客服視頻等方式核實(shí)的過程。

客服對此回應(yīng)稱，申請商家收錢碼，需要同意相關(guān)協(xié)議。但同時(shí)平臺有健全的風(fēng)控機(jī)制，如發(fā)現(xiàn)已簽約有違規(guī)操作或不合理等經(jīng)營行為，將限制不合規(guī)的收款行為。

記者又告知客服并未有開店和收款需要，后者稱活動推送主要是基于算法和智能數(shù)據(jù)識別的有潛在經(jīng)營需求的用戶，有需要可以簽約參與，若沒有需要可以選擇不簽約。

在易觀高級分析師蘇筱芮看來，便捷的操作過程能夠?yàn)橛脩魩磔^好的體驗(yàn)，但也會給用戶造成一種“一鍵升級就能使用”的錯(cuò)覺，導(dǎo)致不符合條件的用戶大量申請，既不利于合規(guī)工作，也會為后續(xù)機(jī)構(gòu)自身的風(fēng)控加重負(fù)擔(dān)。因此，機(jī)構(gòu)需要盡快完善營銷活動內(nèi)容的文字說明內(nèi)容，從源頭實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的把控，充分履行對用戶的告知義務(wù)。

一市場資深人士則告訴北京商報(bào)記者，“審核是核心，只有嚴(yán)格的入網(wǎng)審核才能達(dá)到推進(jìn)政策的目的，才能徹底解決防賭、防詐等問題，如果入網(wǎng)審核不嚴(yán)，這關(guān)做不好，很多事情都是白做，其中也難免會存在一定的風(fēng)險(xiǎn)”。

不過，該人士也提到，“支付寶這一舉動可看作市場機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況的一個(gè)試水和探索，畢竟支付寶有其大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢，對于相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)行為可以做出一定程度的識別，且具體監(jiān)管細(xì)則還未明確，相應(yīng)通知也是2022年3月1日執(zhí)行，這中間也可能還存在一定的窗口期”。

事實(shí)上，此前數(shù)年，支付寶已經(jīng)在收款碼方面耗費(fèi)了大量人力、物力，并積累起數(shù)量可觀的中小微用戶，由此構(gòu)建起其在支付領(lǐng)域的“護(hù)城河”。在蘇筱芮看來，盡管監(jiān)管文件施加的影響力是針對整個(gè)行業(yè)，但從支付寶的這一舉動也可觀察出，收款商戶是第三方支付機(jī)構(gòu)展業(yè)的重要資源，擁有的商戶數(shù)量也是支付機(jī)構(gòu)實(shí)力的一種體現(xiàn)。

“從市場角度出發(fā)，盡快完成轉(zhuǎn)換也能夠進(jìn)一步增加商戶規(guī)模，搶占市場先機(jī)?！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博同樣說道。

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