近日，吉林銀行儲(chǔ)戶(hù)取款2萬(wàn)元需在派出所報(bào)備審核的新聞引發(fā)網(wǎng)絡(luò)關(guān)注，吉林銀行對(duì)此事回復(fù)是“為了防范電信詐騙”。

儲(chǔ)戶(hù)取現(xiàn)與百姓生活密切相關(guān)，那么近期深圳銀行業(yè)對(duì)儲(chǔ)戶(hù)取現(xiàn)管理是怎樣的呢？

6月13日，南都·灣財(cái)社記者走訪(fǎng)部分深圳銀行網(wǎng)點(diǎn)了解儲(chǔ)戶(hù)取現(xiàn)要求，發(fā)現(xiàn)儲(chǔ)戶(hù)取款2萬(wàn)元以下，可通過(guò)ATM機(jī)取款；取款2萬(wàn)-5萬(wàn)元之間，可直接到柜臺(tái)提??；但5萬(wàn)元以上取款需提前跟網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約，較大額度取款則需證明實(shí)際用途。但光大銀行規(guī)定2萬(wàn)元以上取款需要預(yù)約，深圳農(nóng)商行規(guī)定10萬(wàn)元以上取款需提前預(yù)約。若儲(chǔ)戶(hù)取款超過(guò)20萬(wàn)元，杭州銀行要求提供用途證明，建設(shè)銀行需在手機(jī)APP上進(jìn)行取款預(yù)約和審核。

避免影響儲(chǔ)戶(hù)取款，網(wǎng)點(diǎn)大額取款需預(yù)約

北京銀行、興業(yè)銀行、光大銀行在深圳的銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員均表示，規(guī)定取款5萬(wàn)元以上要提前一天預(yù)約，是避免客戶(hù)臨時(shí)來(lái)網(wǎng)點(diǎn)取款，而柜臺(tái)出現(xiàn)現(xiàn)金不足情況，導(dǎo)致影響儲(chǔ)戶(hù)取款。儲(chǔ)戶(hù)在預(yù)約時(shí)留下個(gè)人信息，即可在指定時(shí)間取款。郵儲(chǔ)銀行深圳某網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人表示，若是郵儲(chǔ)銀行的儲(chǔ)戶(hù)，需在15點(diǎn)前預(yù)約次日取錢(qián)時(shí)間。

建設(shè)銀行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人接受南都·灣財(cái)社記者采訪(fǎng)時(shí)談到，以一線(xiàn)銀行工作人員親身工作經(jīng)歷為例，大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)作出5萬(wàn)元取款需提前一天預(yù)約規(guī)定，是為了避免儲(chǔ)戶(hù)取款當(dāng)日出現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)取款過(guò)多，導(dǎo)致網(wǎng)點(diǎn)儲(chǔ)備現(xiàn)金不足的情況，故大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)依據(jù)實(shí)際工作情況作出有關(guān)規(guī)定。

防范金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，大額現(xiàn)金存取需加強(qiáng)審核

深圳農(nóng)商行某網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，對(duì)于取款10萬(wàn)元以上的儲(chǔ)戶(hù)，銀行會(huì)了解儲(chǔ)戶(hù)近期是否有大額轉(zhuǎn)賬記錄或者評(píng)估其近期交易行為，再?zèng)Q定取款結(jié)果，但通常都會(huì)滿(mǎn)足客戶(hù)要求。

對(duì)于建行取款20萬(wàn)元以上需經(jīng)手機(jī)銀行預(yù)約規(guī)定，建行深圳分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴南都·灣財(cái)社記者，引導(dǎo)客戶(hù)通過(guò)建行線(xiàn)上渠道辦理大額現(xiàn)金取款預(yù)約，一般不需要提供紙質(zhì)的輔助材料，由客戶(hù)申報(bào)用途，銀行評(píng)估取款用途是否合理后，再辦理取款業(yè)務(wù)，過(guò)程高效便捷。

南都·灣財(cái)社記者從深圳銀行業(yè)人士中了解到，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身實(shí)際情況建立大額現(xiàn)金取款預(yù)約分級(jí)審核制度，明確客戶(hù)預(yù)約關(guān)鍵信息，并保存預(yù)約信息。預(yù)約關(guān)鍵信息應(yīng)至少包含客戶(hù)賬戶(hù)名稱(chēng)(姓名)、證件號(hào)碼、預(yù)約日期、預(yù)約網(wǎng)點(diǎn)、預(yù)約金額、預(yù)約渠道、取款用途等。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可引導(dǎo)客戶(hù)至少提前1天辦理大額現(xiàn)金取款預(yù)約。而客戶(hù)可通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)電話(huà)及網(wǎng)絡(luò)等多種形式，也可通過(guò)相關(guān)渠道取消預(yù)約。在資料審核環(huán)節(jié)，對(duì)于大額現(xiàn)金存款或取款數(shù)額特別巨大、或有理由懷疑有異常情況的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可視情況要求客戶(hù)簽署真實(shí)性承諾。

采寫(xiě):南都·灣財(cái)社智庫(kù)研究員 ?蘇夢(mèng)茹